你應仔細考慮自己的投保目的及負擔能力，選擇保障範圍、保額、保費及風險程度皆適合自己的產品。保險是你與保險公司簽訂的合約，你必須細閱保單條款，了解自己在此合約下的責任（例如如實披露資料）及權利（例如索償及冷靜期權益）。你可參考《投保錦囊》單張。若有疑問，你應盡快向保險公司或中介人查詢。

每個人在不同的人生階段，都會面對不同的風險與責任。一般而言，考慮自己需要購買甚麼保險時，應按自己的人生階段了解自己的投保目的，及識別自己的保障需要，你亦可利用本網站的評估工具，分別了解自己目前的保險是否足夠，以及未來50年的保險需要有甚麼改變。

不是。因為保險是一種風險轉移工具，當你購買了適合的保險，便可把個人風險轉移至保險公司，以減低傷患或意外時出現的財務負擔。因此，投保重點並非所獲賠償能否高於已繳保費，而是當發生人生中無法預知的不幸事件時，你能否承擔因意外產生的財務負擔，以及保障範圍能否符合自己的保障需要。

不是。每個人身處不同人生階段，其個人狀況及財務能力亦因人而異，未必每一種保險都適合所有人。再者，部分險種，例如醫療保險是以實報實銷的方式向受保人作出賠償，保額再高也不能申索高於實際損失的金額。另外，當保單數目越多、保額越大，所繳保費也越多，這反而會為你帶來更大財政壓力。因此，你應按自己的人生階段，識別自己的保障需要，選擇保障範圍、保額、保費及風險程度都適合自己的產品。你可以按目前的處境，了解更多：
「孩子成長期」
「初踏社會期」
「盛年拼搏期」
「成家立室期」
「人生收成期」

視乎你為誰人投保。投保人對受保人必須存在「可保權益」，才有權為受保人購買保險。概括而言，當受保人發生保單保障範圍內的事故時，投保人有可能會遭受財務損失，即表示二人之間具備「可保權益」。為避免承擔道德風險，「可保權益」一般只存在於直系親屬、配偶或遺產管理人。換句話說，你只可以替直系親屬或配偶投保。

你的健康狀況及過往病歷是保險公司核保的其中一個重要因素，你必須主動如實地向保險公司披露，以便保險公司根據該資料合理地評估風險。假如你虛報或漏報健康狀況，保險公司可以你沒有披露「重要事實」為由而拒絕賠償。為清楚闡明投保人需要披露的資料，保險業界推出了《個人償款住院保險核保問卷標準化的最佳行業準則》，鼓勵保險公司採用標準核保問卷，進行有關個人償款住院保險產品的核保，詳情可參考香港保險業聯會網站。

身體檢查，亦即驗身的要求，通常在投保人購買大額人壽、醫療或危疾保險時會較常見。然而，即使投保這些保險，保險公司亦未必會要求所有投保人驗身，而是按投保人的個別情況提出要求。不論保險公司有否要求你驗身，你都有責任主動如實地向保險公司披露其健康狀況及病歷，以便保險公司根據該資料，合理地評估風險。

不是。部分保險產品會具備「保證續保」的條款，意思是當保障期完結，不論投保人的健康狀況或索償紀錄如何，保險公司都會容許投保人按保單條款「續保」。然而，「保證續保」不代表保單條款不變，保險公司有權根據投保人的年齡、通脹或其他因素而調整保費。假如相關產品已經停售，保險公司亦不會接受續保。即使保單具備「保證續保」的條款，你亦應按個人狀況的轉變，於保障期完結時考慮是否需要調整保險組合。

你應先認清哪些保險產品容許網上自行投保。事實上，無須經保險中介人而可於網上自行購買的保險產品以保障型為主、並屬短期性質、其產品結構亦較簡單，例如旅遊保險、家居保險、定期人壽保險等。至於涉及投資成分、屬長期性質及結構複雜的保險產品，例如投資相連壽險計劃，則必須經由中介人進行財務需要分析後才可投保。部分保險公司會以先導形式，推出視像會議遙距投保服務，進行「非面對面」銷售。保險中介人可與投保人在網上進行視像會議，進行財務需要分析及完成整個投保程序。你在考慮選擇銷售渠道時，應先了解兩者分別，再評估自己對產品的理解程度、對售後服務的要求等。詳情可參考保險業監管局網站上的《數碼投保》專頁。

由於沒有保險中介人代辦投保、保單跟進及理賠事宜，你須先自行評估個人需要及財務狀況，並了解不同保險公司的保單條款及售後服務，審慎回答網上核保問題。如有疑問，應先透過保險公司的在線客戶服務或直接致電客戶服務熱線查詢，切忌倉促地作出投保決定。此外，你亦應注意網上保安問題，以防個人資料外洩或錯誤登入虛假網站。詳情可參考保險業監管局網站上的《數碼投保》專頁。

一般而言，申請死亡賠償時，要向保險公司提交以下文件：

• 分別由申請人及醫生填寫的死亡賠償申請表
• 死亡證正本
• 死者身份證副本
• 受益人的身份證或出生證明書（如受益人未滿18歲）副本
• 死者與受益人的關係證明副本，例如結婚證書、出生證明書
• 如受保人非自然死亡，須提交交通意外報告、驗屍報告、死因裁判官報告或報章剪報等
• 如於香港境外死亡，須提交由入境處發出的「身份證註銷證明」

個別保險公司就不同死因或有不同的文件要求，如有疑問，應向相關保險公司查詢。

是，一般為受保事故（即死亡、意外、接受治療等）發生後的指定日期內。以醫療保險為例，索償期限通常由出院或治療日期起計30日至90日不等，以保單內的索償申報條款為準。你應在此期限內向保險公司提交索償表格及所需文件。假如索償期限已過，保險公司有權拒絕處理你的申請。

因為保險公司處理醫療索償申請時，會以「合理及慣常」的醫療費用作為審批原則。一般而言，保險公司會參考各私家醫院、醫療機構、醫療報告及索償數據等資料去釐定賠償額。換言之，假如索償金額超出「合理及慣常」的醫療費用，保險公司未必會全數賠償，你便需要自行支付超出賠償額的開支。如欲了解更多有關醫療保險的索償事宜，可參考《認識醫療保險 – 索償篇》單張。

不會。當保險代理離職，保險公司一般會安排客戶服務部或另一名保險代理跟進你的保單事宜。部分保險公司容許客戶自行選擇轉換在其公司內任職的保險代理。你可主動聯絡保險公司以了解有關安排，並索取新任保險代理的聯絡方法。

保險代理只可在獲其委任保險公司授權的情況下收取保費，並須嚴格遵守保險公司就如何處理保費而訂明的規則。然而，為保障你的權益，你最好是按照保險公司提供的付款方法，直接把保費交予保險公司。假如要由保險代理轉交保費，你亦應以劃線支票方式，在收款人欄填寫保險公司的名稱，切勿繳付現金或過數予代理的個人帳戶。

接受保險中介人的服務前，你應先查核該人是否持有有效牌照，你可於保險業監管局（保監局）網站的持牌保險中介人登記冊，查閱其持牌狀況。此外，你亦可向保險中介人查詢其服務範圍及收費模式，並考慮其銷售的產品是否符合自己的需要。如懷疑中介人操守違規或涉及不良銷售手法，你應向保監局作出投訴。有關接受保險中介人服務時的注意事項，可參閱《認識中介人角色，了解投保人權益》單張。

是。由香港保險公司簽發的保單，整個銷售過程必須在香港境內進行，你必須親身到香港境內簽署所有投保文件。任何在內地進行的銷售行為，並不受香港法規監管，亦有可能違反內地的法規。假如部分招攬事宜是在內地進行，有可能影響保單效力及日後就保單糾紛的調查。為保障你的權益，請妥善保存相關的香港入境紀錄及銷售時獲得的資料。

對於那些聲稱是香港的持牌保險中介人而在內地招攬保險業務（包括在內地舉辦產品說明會或以即時通訊軟件或社交媒體平台推廣銷售香港保險產品等行為），應持有懷疑的態度，因為香港的持牌保險中介人並不可以在內地招攬保險業務，他們有可能已違反內地法規。

只有香港持牌的保險中介人，才可以向你銷售香港的保險產品，而相關銷售行為必須在香港境內進行。假若與你接洽的第三方並非香港的持牌保險中介人，他們並不受香港監管機構的規管，這將會影響你的保障。此外，由於該無牌人士的資歷成疑，他們未必有能力就保單提供專業正確的意見，你可能會發現自己成為不當銷售的受害者。與香港的保險中介人接洽前，你應先查核該人是否持有有效牌照，你可於保險業監管局網站的持牌保險中介人登記冊，查閱其持牌狀況。

不可以。除保單列明的保費回贈或折扣外，任何由中介人提供的直接或間接回佣（包括由第三方介紹人提供的回佣）都有可能被視作違規行為。對於作出此等協議的保險中介人、甚或無牌人士，其操守成疑。此等回佣協議可能違反保險業監管局的指引，保險公司亦不會確認該協議，你有可能得不償失。與香港的保險中介人接洽前，你應先查核該人是否持有有效牌照，你可於保險業監管局網站的持牌保險中介人登記冊，查閱其持牌狀況。

你應參考相關產品的資料概要及退保說明文件（如適用），以了解該產品的特點，例如承保範圍、匯率風險、保證及非保證利益的回報率、提前退保或提取保單款項的收費等。你亦應細閱「重要資料聲明書--內地人士在港投購人身/壽險保單」（「IFS-MP」），了解在香港購買人壽保險的風險。請緊記，保單是你與保險公司簽訂的合約，你必須細閱保單條款，了解自己在此合約下的責任（例如如實披露資料）及權利（例如索償及冷靜期權益）。如對保單內容有疑問或發現與保險中介人的陳述有異，應直接聯絡保險公司以作澄清。 假如打算購買香港的醫療保險產品，你應留意保單有否列明只接受於指定名單內列明的內地醫院進行的住院和治療，而涉及內地其他醫療機構的醫療費用或不受保障。你亦須明白當醫療費用涉及於內地進行的治療，保險公司或需向內地相關醫療機構查核醫療紀錄，審批時間或會較長。投保前，你可先參考相關保單的理賠程序，並留意相關事項及要求，包括索償期限、須提交的文件、不保事項、「醫療需要」的定義等，並如實申報包括病歷等個人資料及妥善保存相關紀錄，避免日後索償時發生爭拗。

保險中介人只可在獲其委任保險公司授權的情況下收取保費，並須嚴格遵守保險公司就保險中介人如何處理保費而訂明的規則。然而，為保障你的權益，你應按照保險公司提供的付款方法，直接把保費交予保險公司。假如你選擇由保險中介人轉交保費，你應以劃線支票方式，在收款人欄填寫保險公司的名稱，切勿繳付現金或以任何形式轉帳予保險中介人的個人銀行帳戶，否則將難以證明有關款項是用作繳付保費。

假如你打算以貸款方式購買新保單，並將該新保單的部分或全部權利轉讓予財務機構，作為貸款的抵押品，亦即進行保費融資，你應先確保自己明白此融資方式的潛在風險。因為保費融資涉及以槓桿借貸形式購買保單，作為借款人，你可能會因各種潛在風險而造成財務損失，你於保單下擁有的權利亦可能因保單被抵押予財務機構而蒙受影響。有關保費融資的利弊，可參考保險業監管局網站上的《解構保費融資》專頁。

保險業監管局（保監局）是規管與監管香港保險業的法定機構，可處理就香港保險市場的獲授權保險公司及持牌保險中介人的操守有關的投訴，例如與保單有關的銷售及行銷手法、保單洽談或安排、就保單提供意見和建議，以及代表投保人處理保費或其他保險款項等事宜。如要就保險公司或保險中介人的操守事宜作出投訴，可於保監局網站下載投訴表格，填妥後以郵寄、傳真或電郵形式交予保監局的北角辦事處。然而，保監局並無權力裁定有關索償的保險糾紛，就個人保險合約產生的金錢性質而金額不超過120萬港元的糾紛，可提交予保險投訴局裁決，詳情可參考保險投訴局網站。