人生旅程必修课
为什麽要保险?
很多人买保险都是人云亦云,亦没有想清楚自己需要甚麽。由这里开始,一步一步思考自己在不同人生旅程上的保险需要,参考中立资讯及运用专业评估工具,学懂如何管理人生的种种风险。
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保险有很多种,
我要哪一种?
你必须考虑自己的投保目的,并认识不同保险的作用及特点,才能在不同人生阶段选择适合自己的产品。
人寿保险
人寿保险有哪些种类?
结婚后是否要加大人寿保额?
应该买纯保障还是有储蓄成份的寿险?

投保人寿保险,主要是为了倘若自己不幸身故,受养人能够获得身故赔偿去减轻经济负担,避免因为失去经济支柱而影响生活。

人寿保险
危疾保险
如何分辨危疾保险和医疗保险?
危疾保险会赔偿什么?
患癌症是否一定能得到保障?

危疾保险的目的是保障受保人若患上指定严重疾病,而符合保单相关疾病定义时,可获得一笔过的现金赔偿。赔偿金的用途不限,受保人可以用作应付医疗开支或生活费用。

危疾保险
医疗保险(包括团体及个人医保)
医疗保险是否等同于门诊保障?
是否有公司提供的福利医疗保险便足够?
住院保障有什么内容?

医疗保险的作用是由保险公司分担受保人因意外事故或疾病引致的医疗开支,减低受保人接受私营医疗服务时面对的财政压力,同时亦避免完全依赖公营医疗服务。

医疗保险(包括团体及个人医保)
意外保险
如何比较不同的意外保险计划?
中医跌打是否包括在内?
交通意外怎么才好?

意外保险能够为意外身故丶因意外而身体伤残的受保人或其家属,提供一笔过现金补偿,减轻他们可能面对的经济压力,甚或赔偿因意外引致的医疗开支。

意外保险
年金
买年金是否类似退休工资?
如何比较不同的延期年金?
买了年金是否可以退税?

香港人口老化,长寿无论对于个人财政或社会负担而言,都会构成压力。年金能够协助投保人把储蓄转化为长期稳定收入,藉此应对长寿带来的财务风险。

年金
火险或家居保险
如何分辨家居保险和火险?
租客要不要买家居保险?
家居保险是否要在装修之前先买好?

业主丶租客或个人都可分别透过不同种类的火险或家居保险,保障自己的财产(包括楼宇结构的维修费用及财物损失等)及个人责任。

火险或家居保险
汽车保险
什么是垫底费用?
刚拿驾照的新手买车险是否不划算?
撞车后应该如何处理?

汽车保险的第三者责任保险属法定要求,道路使用者须按法例确保所驾驶的车辆已备有效的第三者责任保险。当驾驶时发生意外,汽车保险能够为驾驶者分担因个人责任而造成的他人伤亡及财物损失,甚或车辆维修及重置费用。

汽车保险
旅游保险
自驾游要不要买旅游保险?
手机屏幕爆裂,旅游保险能否保障得了?
要在外地住院怎么办?

旅游时身处异地,遇到突发事故往往令人不知所措,旅游保险能够为投保人提供金钱上的补偿。尤其遇上人身伤亡等严重事故,旅游保险不但提供现金保障及赔偿医疗开支,亦能安排紧急支援。

旅游保险
家佣保险
买家佣保险是否等同于买劳工保险?
外藉佣工患重大疾病是否受到保障?
家佣保险是否保障外藉佣工的医疗费用?

雇主须按法例为家佣购买劳工保险,并根据雇佣合约负担来自外地的佣工的医疗开支。家佣保险可以分担雇主的相关法律责任,并减轻雇主因外佣伤病而产生的财务负担。

家佣保险
这个阶段的你,
保障是否足够?
漫长人生路,会经历不同的人生大事,风险亦会随之改变。有否想过活得太长,或活得太短都会带来不同的保险需要?你正处於哪个人生阶段?你的首要考虑是生活上的需要,还是身故带来的风险?
孩子成长期
仍然在学丶依靠父母
初踏社会期
初出茅庐丶单身丶刚开始财政自主
盛年拼搏期
工作多年丶单身丶有一定经济基础
成家立室期
已婚丶家庭经济支柱
人生收成期
将近退休丶较少家庭财政负担
怎样评估保障是否足够?
「身故风险保障缺口」是其中一个评估指标,即计算当你身故後,你的可用资产是否足够维持家人目前的生活水平。根据保险业监管局的研究,2019年,香港整体身故风险保障缺口约6.9万亿港元,平均每名打工仔的保障缺口达190万港元,详情可参考《2021年香港保障缺口「身故风险」研究》
保障需要评估
每个人的保障缺口受自己的家庭及财务状况所影响,而因应各人不同的收入及不同阶段的人生规划,保障缺口也会随之改变。如欲了解你的人生计划如何影响你目前及未来的保险需要,请即利用本网站的评估工具,获取分析结果。