你应仔细考虑自己的投保目的及长远的负担能力，选择保障范围丶保额丶保费及风险程度皆适合自己的产品。保险是你与保险公司签订的合约，你必须细阅保单条款，了解自己在此合约下的责任（例如如实披露资料）及权利（例如索偿及冷静期权益）。你可参考《投保锦囊》单张。若有疑问，你应尽快向保险公司或中介人查询。

每个人在不同的人生阶段，都会面对不同的风险与责任。一般而言，考虑自己需要购买甚麽保险时，应按自己的人生阶段了解自己的投保目的，及识别自己的保障需要，你亦可利用本网站的评估工具，分别了解自己目前的保险是否足够，以及未来50年的保险需要有甚麽改变。

不是。因为保险是一种风险转移工具，当你购买了适合的保险，便可把个人风险转移至保险公司，以减低伤患或意外时出现的财务负担。因此，投保重点并非所获赔偿能否高於已缴保费，而是当发生人生中无法预知的不幸事件时，你能否承担因意外产生的财务负担，以及保障范围能否符合自己的保障需要。

不是。每个人身处不同人生阶段，其个人状况及财务能力亦因人而异，未必每一种保险都适合所有人。再者，部分险种，例如医疗保险是以实报实销的方式向受保人作出赔偿，保额再高也不能申索高於实际损失的金额。另外，当保单数目越多丶保额越大，所缴保费也越多，这反而会为你带来更大财政压力。因此，你应按自己的人生阶段，识别自己的保障需要，选择保障范围丶保额丶保费及风险程度都适合自己的产品。你可以按目前的处境，了解更多：
「孩子成长期」
「初踏社会期」
「盛年拼搏期」
「成家立室期」
「人生收成期」

视乎你为谁人投保。投保人对受保人必须存在「可保权益」，才有权为受保人购买保险。概括而言，当受保人发生保单保障范围内的事故时，投保人有可能会遭受财务损失，即表示二人之间具备「可保权益」。为避免承担道德风险，「可保权益」一般只存在於直系亲属丶配偶或遗产管理人。换句话说，你只可以替直系亲属或配偶投保。

你的健康状况及过往病历是保险公司核保的其中一个重要因素，你必须主动如实地向保险公司披露，以便保险公司根据该资料合理地评估风险。假如你虚报或漏报健康状况，保险公司可以你没有披露「重要事实」为由而拒绝赔偿。为清楚阐明投保人需要披露的资料，保险业界推出了《个人偿款住院保险核保问卷标准化的最佳行业准则》，鼓励保险公司采用标准核保问卷，进行有关个人偿款住院保险产品的核保，详情可参考香港保险业联会网站。

身体检查，亦即验身的要求，通常在投保人购买大额人寿丶医疗或危疾保险时会较常见。然而，即使投保这些保险，保险公司亦未必会要求所有投保人验身，而是按投保人的个别情况提出要求。不论保险公司有否要求你验身，你都有责任主动如实地向保险公司披露其健康状况及病历，以便保险公司根据该资料，合理地评估风险。

不是。部分保险产品会具备「保证续保」的条款，意思是当保障期完结，不论投保人的健康状况或索偿纪录如何，保险公司都会容许投保人按保单条款「续保」。然而，「保证续保」不代表保单条款不变，保险公司有权根据投保人的年龄丶通胀或其他因素而调整保费。假如相关产品已经停售，保险公司亦不会接受续保。即使保单具备「保证续保」的条款，你亦应按个人状况的转变，於保障期完结时考虑是否需要调整保险组合。

你应先认清哪些保险产品容许网上自行投保。事实上，无须经保险中介人而可於网上自行购买的保险产品以保障型为主丶并属短期性质丶其产品结构亦较简单，例如旅游保险丶家居保险丶定期人寿保险等。至於涉及投资成分丶属长期性质及结构复杂的保险产品，例如投资相连寿险计划，则必须经由中介人进行财务需要分析後才可投保。部分保险公司会以先导形式，推出视像会议遥距投保服务，进行「非面对面」销售。保险中介人可与投保人在网上进行视像会议，进行财务需要分析及完成整个投保程序。你在考虑选择销售渠道时，应先了解两者分别，再评估自己对产品的理解程度丶对售後服务的要求等。详情可参考保险业监管局网站上的《数码投保》专页。

由於没有保险中介人代办投保丶保单跟进及理赔事宜，你须先自行评估个人需要及财务状况，并了解不同保险公司的保单条款及售後服务，审慎回答网上核保问题。如有疑问，应先透过保险公司的在线客户服务或直接致电客户服务热线查询，切忌仓促地作出投保决定。此外，你亦应注意网上保安问题，以防个人资料外泄或错误登入虚假网站。详情可参考保险业监管局网站上的《数码投保》专页。

一般而言，申请死亡赔偿时，要向保险公司提交以下文件：

• 分别由申请人及医生填写的死亡赔偿申请表
• 死亡证正本
• 死者身份证副本
• 受益人的身份证或出生证明书（如受益人未满18岁）副本
• 死者与受益人的关系证明副本，例如结婚证书丶出生证明书
• 如受保人非自然死亡，须提交交通意外报告丶验尸报告丶死因裁判官报告或报章剪报等
• 如於香港境外死亡，须提交由入境处发出的「身份证注销证明」

个别保险公司就不同死因或有不同的文件要求，如有疑问，应向相关保险公司查询。

是，一般为受保事故（即死亡丶意外丶接受治疗等）发生後的指定日期内。以医疗保险为例，索偿期限通常由出院或治疗日期起计30日至90日不等，以保单内的索偿申报条款为准。你应在此期限内向保险公司提交索偿表格及所需文件。假如索偿期限已过，保险公司有权拒绝处理你的申请。

因为保险公司处理医疗索偿申请时，会以「合理及惯常」的医疗费用作为审批原则。一般而言，保险公司会参考各私家医院丶医疗机构丶医疗报告及索偿数据等资料去厘定赔偿额。换言之，假如索偿金额超出「合理及惯常」的医疗费用，保险公司未必会全数赔偿，你便需要自行支付超出赔偿额的开支。如欲了解更多有关医疗保险的索偿事宜，可参考《认识医疗保险 － 索偿篇》单张。

不会。当保险代理离职，保险公司一般会安排客户服务部或另一名保险代理跟进你的保单事宜。部分保险公司容许客户自行选择转换在其公司内任职的保险代理。你可主动联络保险公司以了解有关安排，并索取新任保险代理的联络方法。

保险代理只可在获其委任保险公司授权的情况下收取保费，并须严格遵守保险公司就如何处理保费而订明的规则。然而，为保障你的权益，你最好是按照保险公司提供的付款方法，直接把保费交予保险公司。假如要由保险代理转交保费，你亦应以划线支票方式，在收款人栏填写保险公司的名称，切勿缴付现金或过数予代理的个人帐户。

接受保险中介人的服务前，你应先查核该人是否持有有效牌照，你可於保险业监管局（保监局）网站的持牌保险中介人登记册，查阅其持牌状况。此外，你亦可向保险中介人查询其服务范围及收费模式，并考虑其销售的产品是否符合自己的需要。如怀疑中介人操守违规或涉及不良销售手法，你应向保监局作出投诉。有关接受保险中介人服务时的注意事项，可参阅《认识中介人角色，了解投保人权益》单张。

是。由香港保险公司签发的保单，整个销售过程必须在香港境内进行，你必须亲身到香港境内签署所有投保文件。任何在内地进行的销售行为，并不受香港法规监管，还有可能违反内地的法规。假如部分招揽活动是在内地进行，有可能会影响保单的效力及日后对保单纠纷的调查。为保障你的权益，请妥善保存相关的香港入境记录及销售时获得的资料。

对于那些声称是香港的持牌保险中介人而在内地招揽保险业务（包括在内地举办产品说明会或以实时通讯软件或社交媒体平台推广销售香港保险产品等行为），应持有怀疑的态度，因为香港的持牌保险中介人并不可以在内地招揽保险业务，他们有可能已违反内地法规。不要轻信社交媒体以及那些自称是香港保险中介人提供的保险信息，应以保险公司的官方信息为准。

只有香港的持牌保险中介人，才可以向你销售香港的保险产品，而相关销售行为必须在香港境内进行。如果与你接洽的第三方并非香港的持牌保险中介人，他们并不受香港监管机构的监管，这将会影响你的保障。此外，由于该无牌人士的资历存疑，他们未必有能力就保单提供专业正确的意见，你可能会发现自己成为不当销售的受害者。与香港的保险中介人接洽前，你应先查核该人是否持有有效牌照，你可于保险业监管局网站的持牌保险中介人登记册，查阅其持牌状况。

不可以。除保单列明的保费回赠或折扣外，任何由中介人提供的直接或间接回佣（包括由第三方介绍人提供的回佣）都有可能被视作违规行为。对于作出此等协议的保险中介人、甚或无牌人士，其操守存疑。此等回佣协议可能违反保险业监管局的指引，保险公司亦不会确认该协议，你有可能得不偿失。与香港的保险中介人接洽前，你应先查核该人是否持有有效牌照，你可于保险业监管局网站的持牌保險中介人登記冊，查阅其持牌状况。

你应参考相关产品的资料概要及退保说明文件（如适用），以了解该产品的特点，例如承保范围、汇率风险、保证及非保证利益的回报率、提前退保或提取保单款项的收费等。你亦应细阅“重要资料声明书--内地人士在港投购人身/寿险保单”（“IFS-MP”），了解在香港购买人寿保险的风险。请牢记，保单是你与保险公司签订的合同，你必须细阅保单条款，了解自己在此合同下的责任（例如如实披露资料）及权利（例如索偿及冷静期权益）。不要轻信社交媒体的保险信息和保险中介人的口头承诺，一切应以保单条款及官方信息为准。如对保单内容有疑问或发现与保险中介人的陈述有异，应直接联络保险公司以作澄清。 假如打算购买香港的医疗保险产品，你应留意保单是否规定只接受于指定名单内列明的内地医院进行的住院和治疗，而涉及内地其他医疗机构的医疗费用或不受保障。你亦须明白当医疗费用涉及于内地进行的治疗，保险公司或需向内地相关医疗机构查核医疗记录，审批时间或会较长。 投保前，你可先参考相关保单的理赔流程，并留意相关事项及要求，包括索偿期限、须提交的文件、不保事项、「医疗需要」的定义等。你亦必须如实披露你的财务状况及病历等个人资料，以助保险公司准确地评估承保风险及厘订保单条款。你亦应并妥善保存相关纪录。任何虚报或漏报都会影响日后的索偿，或甚至有可能导致保单失效。如果你不确定数据或状况是否重要及需要申报，请先如实告知保险中介人，避免日后索偿时发生争执。

保险中介人只可在获其委任保险公司授权的情况下收取保费，并须严格遵守保险公司就保险中介人如何处理保费而订明的规则。然而，为保障你的权益，你应按照保险公司提供的付款方法，直接把保费交予保险公司。假如你选择由保险中介人转交保费，你应以划线支票方式，在收款人栏填写保险公司的名称，切勿支付现金或以任何形式转账予保险中介人的个人银行账户，否则将难以证明有关款项是用作缴付保费。你亦可使用保险公司提供的电子服务（如客户网上平台及移动应用程序），以定期查看保单状态，让你能及时察觉保单有否异常情况。

假如你打算以贷款方式购买新保单，并将该新保单的部分或全部权利转让予财务机构，作为贷款的抵押品，亦即进行保费融资，你应先确保自己明白此融资方式的潜在风险。因为保费融资涉及以杠杆借贷形式购买保单，作为借款人，你可能会因各种潜在风险而造成财务损失，你于保单下拥有的权利亦可能因保单被抵押予财务机构而受影响。有关保费融资的利弊，可参考保险业监管局网站上的《解构保费融资》专页。

保险业监管局（保监局）是规管与监管香港保险业的法定机构，可处理涉及香港保险市场的获授权保险公司及持牌保险中介人的操守有关的投诉，例如与保单有关的销售及营销手法、保单洽谈或安排、就保单提供意见和建议，以及代表投保人处理保费或其他保险款项等事宜。如要就保险公司或保险中介人的操守事宜作出投诉，可于保监局网站下载投诉表格，填妥后以邮寄、传真或电邮形式交予保监局的北角办事处。然而，保监局无权裁定有关索偿的保险纠纷，就个人保险合同产生的金钱性质且金额不超过150万港元的纠纷，可提交予保险投诉局裁决，详情可参考保险投诉局网站。